Huslån er en stor investering
Et huslån er enkelt forklart, et lån for de som skal kjøpe bolig. Nedbetalingstiden er vanligvis fra 20 til 30 år. Banken tar pant i eiendommen, og det er vanlig at de tar pant i samme eiendom som du kjøper.
Å kjøpe hus er for mange den største investeringen man gjør i livet. Når det er snakk om såpass mye penger, er det viktig å sikre seg gode lånevilkår. Til og med små forskjeller i renta kan utgjøre store forskjeller for kostnadene i huslånet. Derfor er det veldig viktig å være opptatt av lånebetingelsene fra begynnelsen av.
Refinansiere huslån
Det kan være flere grunner til at man ønsker å refinansiere huslånet. Eksempler på dette kan være oppussing, kjøp av ny bil eller andre ting som gjør du trenger penger til disposisjon. I slike tilfeller kan det være lurt å bake det inn i huslånet, fremfor å ta opp enkeltstående lån, som billån eller andre lån uten sikkerhet. Disse lånene pleier å ha en større rente.
Du kan også refinansiere huslån ved å flytte lånet til en annen bank. Om en annen bank kan tilby deg bedre lånevilkår, kan det være smart å bytte bank. Med en lavere, effektiv rente vil du kunne spare mye penger på å skifte bank.
Slik refinansierer du huslån:
- Gå til den aktuelle banken og søk om lån
- Send inn nødvendig dokumentasjon: Lønnsslipp (årsinntekt), Selvangivelse (gjeld og formue), verdi på boligen
Eller, du kan bruke vår tjeneste. Da vil vår rådgiver kontakte deg og veilede deg i prosessen og be deg om å ettersende nødvendig dokumentasjon.
Flytte huslån
Noen tenker at det å flytte huslån er både komplisert og tidskrevende. Dette er absolutt ikke tilfelle. Enten du ønsker å øke ditt eksisterende lån eller ta opp et nytt lån, er prosessen lettvint.
De aller fleste bankene i Norge kan innhente alt de trenger elektronisk. Det betyr at du kun gir dem tilgang til å se dine dokumenter ved å logge inn i Altinn. Dermed trenger du ikke å samle sammen papirer selv. Det betyr at du raskt og enkelt kan flytte huslånet!
Hvor mye kan jeg få i huslån?
Når bankene skal beregne hva du kan få i huslån, har de noen regler de må følge. Hovedregelen er at du kan låne opptil fem ganger egen eller husstandens samlede årsinntekt. Det betyr at om du har en årsinntekt på 600 000, kan du maksimalt låne 3 millioner alene.
Finansdepartementet har også diskutert om maksgrensen for lån skal bli 4,5 ganger årsinntekt, men dette er enda ikke blitt bestemt.
Gjeldsgrad
Så spiller gjeldsgraden din inn. Altså, hvor mye lån du kan ha. Gjelden du har fra før er derfor helt avgjørende for hvor mye av betalingsevnen din som allerede er oppbrukt.
Har du derfor lån som studielån, billån, kredittkort eller forbrukslån fra før, blir disse tatt med i vurderingen. Til og med kredittkort som ikke er brukt, men du har en maksgrense for bruk på, blir tatt med i beregningen. Er du kanskje usikker på hvor mye du har på kredittkortene dine? Da er det lurt å sjekke Gjeldsregisteret før du søker lån, og kanskje kutte ut noen av kredittkortene.
Hvor mye egenkapital må jeg ha?
Vanligvis er kravet at du må stille med 15% av kjøpesummen til egenkapital. Skal du kjøpe en bolig til 3 millioner kroner, må du da stille med 450 000 kroner i egenkapital. Har du ikke denne egenkapital, kan det være mulig å søke om 100% finansiering om du har tilleggssikkerhet (for eksempel kausjonist).
Om du får et boliglån uten egenkapital vil de fleste bankene dele opp lånet i to. Du får et topplån med en høyere rente, og den andre delen som et «vanlig» huslån. Grunnen til dette er at banken har en høyere risiko, og da må du betale ekstra for dette på denne delen av lånet.
Beste huslån = beste lånerente
Det som definerer beste huslån, er kort sagt, den laveste effektive renten. Dette viser hva huslånet faktisk koster deg.
Du har to forskjellige lånerenter; nominell og effektiv rente. Den nominelle sier kun noe om det du betaler for selve lånet, og ingenting om andre kostnader knyttet til huslånet. På den andre siden, sier effektiv rente noe om den totale kostnaden for lånet, både med renter, gebyrer og eventuelt andre kostnader.
Flytende eller fast rente på huslån?
Om du tåler svingninger i markedet, anbefales det alltid at man velger flytende rente. Mange eksperter påstår at det i lengden lønner seg.
Om du derimot har behov for forutsigbare kostnader de neste årene, da kan fastrente være noe for deg. Da vet du akkurat hvor mye du må betale i en avtale periode frem i tid – og kan regulere forbruket ditt deretter. Den eneste bakdelen med fastrente er at må du regne med å betale en noe høyere rente enn ved flytende.
Søke huslån
Enten du bare skal øke huslånet, refinansiere eller kjøpe ny bolig, er du på jakt etter beste og billigste huslån. Og da er det naturligvis kostnadene man ser på.
For å få det beste huslånet, med de laveste kostnadene, anbefaler vi at du prøver vår tjeneste. Vi har mange års ekspertise i å finne riktige produkter til privatkunder, og har god erfaring med å forhandle gode lånevilkår.
Det eneste du trenger å gjøre er å:
- Fylle ut vårt skjema
- Sende inn nødvendige dokumenter
- Du mottar lånetilbudet som banken kan tilby deg