Det nye egenkapitalkravet ble lagt fram av finansminister Trygve Slagsvold Vedum (SP), som var opptatt at det skulle være trygt å eie bolig i Norge, samtidig som han mente at dagens krav til egenkapital var for strengt.
Finansministeren mente at justeringen i kravet vil kunne gjøre det lettere for flere å kunne kjøpe bolig.
Rent praktisk vil du nå kunne låne opptil 90 prosent av boligens verdi, i stedet for 85 prosent som det har vært tidligere.
Du kan altså låne mer, og du trenger ikke spare like lenge for å ha nok til å låne.
Det er gode nyheter for de som sliter med å spare opp nok egenkapital for å få boliglån. Samtidig kan det bidra til at flere kommer til å være med i budrunder og presse opp prisene.
Konsekvenser for deg som søker boliglån
At regjeringen senker kravet til egenkapital vil gjøre det slik at førstegangskjøpere ikke trenger å spare like lenge for å tilfredsstille egenkapitalkravet.
Når endringen kan bidra til at flere kommer til å komme inn på boligmarkedet, betyr det også at flere kan bli med i budrunde. Om det bidrar til å presse boligprisene opp, kan mange være like langt i budrunden.
Men det er også viktig å huske på at når man ikke trenger å stille med like mye egenkapital for boliglån, så vil lånet også være større.
Selv om du nå kanskje har nok egenkapital, finnes det også andre krav. For eksempel at du ikke kan ta opp gjeld som vil gjøre at den totale gjelden din overstiger fem ganger egen inntekt.
Den økonomiske stresstesten fortsatt gjeldende. Den går ut på at økonomien din skal tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng, og minimum en rente på 7 prosent. Har du høyere lån vil stresstesten være vanskeligere å bestå.
Bankene har også mulighet til å gjøre individuelle vurderinger av økonomien til de som søker lån, men det skal også være forsvarlig å gi deg lån.
Mulige konsekvenser for deg som allerede har boliglån
Lavere krav til egenkapital gjør det lettere å få boliglån, men hvordan vil det påvirke deg som allerede har boliglån?
Det er for tidlig å se effekten av lavere egenkapital, men det er for eksempel mulig at når flere kan få lån, så kan det føre til at boligprisene stiger. Særlig om man ser at renten går ned også.
Dermed kan boligen din bli verdt mer. Det vil gjøre deg til en sikrere lånekunde, fordi belåningsgraden din går ned.
En del banker differensierer også hvilken rente man kan få ut fra hvilken belåningsgrad man har. Når høyeste belåningsgrad går fra 85 prosent til 90 prosent, kan det påvirke bankenes priser.
Det gjenstår å se hvordan prisene blir, men det kan være lurt å følge med på lånet sitt fremover. Sjekk gjerne tilbud hos andre banker og se om du kan få et bedre tilbud.
Mer ledig sikkerhet for deg som skal refinansiere
Dersom du har usikret gjeld kan det lønne seg å bake dette inn i boliglånet. Nå som kravet til egenkapital har gått ned, får du plass til mer av gjelden din i boliglånet.
Eier du ikke din egen bolig, men har gjeldsproblemer, kan det også være mulig å få refinansiering med kausjonist. Med redusert egenkapitalskrav vil også kausjonisten ha mer sikkerhet i boligen.
Det kan være mye penger å spare på å bake kreditt- og forbruksgjeld inn i boliglånet. Selv i perioder hvor styringsrenten er høy, er boliglånet fremdeles det billigste låneproduktet på markedet.
Med mer ledig sikkerhet i boligen kan det også være mulighet for å øke boliglånet om du for eksempel ønsker å pusse opp, kjøpe bil eller noe annet.
Det er viktig å huske at de andre kravene fra utlånsforskriften gjelder selv om det er snakk om å øke boliglån.
Hos oss i Tjenestetorget Finans kan du få en personlig rådgiver som kan hjelpe deg med en gjennomgang av økonomien, og se om det er mulig for deg å spare penger.
Endring i reglene for fastrenteavtaler
Nedsatt egenkapital for boliglån fra 15 til 10 prosent skal gjøre at flest mulig skal få muligheten til å eie sin egen bolig.
Samtidig mener finansminister Trygve Slagsvold Vedum at videreføring av forskriften bidrar til tryggheten i bankenes utlånspraksis.
Som nevnt er det fortsatt slik at du ikke kan ta opp gjeld som overstiger fem ganger inntekt, og stresstesten som gjør at økonomien din skal tåle en renteøkning på 3 prosent, og minimum en rente på 7 prosent gjelder fortsatt.
Men om man velger fastrentelån skal den tenkte renteøkningen gjelde fra utløpet av fastrenteperioden. Bankene kan legge til grunn at de forventer en økning i låntakers inntekter og utgifter i fastrenteperioden.
Bankene må da gjøre individuelle vurderinger av kundene sine, og påse at veksten i inntekter og utgifter er realistisk. I tillegg må kunden ha tilstrekkelig buffer for å tåle inntektsnedgang eller større utgifter som ikke er knyttet til rente.
Denne endringen kan gi økte lånemuligheter for de som forventer en økning i inntekt noen år fram i tid. For eksempel nyutdannede.
Eie egen bolig? Få hjelp til å forhandle boliglån
Enten du skal søke nytt boliglån eller sjekke om du kan få bedre tilbud på ditt eksisterende, kan Tjenestetorget Finans hjelpe deg.
Tenker du å dra på visninger og delta i budrunder er det lurt å skaffe seg et finansieringsbevis i god tid. Da får du vite hvor mye du faktisk kan kjøpe bolig for, og er klar for budrunder som kommer brått på.
Du kan enten søke om nytt boliglån eller flytting av ditt eksisterende med skjema rett under teksten.
Det å sjekke tilbud om boliglån gjennom oss koster deg ingenting, og lånetilbud du eventuelt mottar er helt uforpliktende.
Har du spørsmål om søknaden din eller boliglån? Ta kontakt med oss på telefon: 66 77 01 01 eller e-post: [email protected], så hjelper vi deg så raskt som mulig.
